Zu hohe Zinsen beim Hauskredit? Geld zurück holen!

Warum kann ich Geld zurück holen?

Manche Banken haben in der Vergangenheit Zinsen verlangt, die nicht den marktüblichen Konditionen entsprachen. Wenn der Zins Ihres Darlehens deutlich über dem Marktniveau liegt, könnte dies sittenwidrig sein. In solchen Fällen haben Sie das Recht, zu viel gezahlte Zinsen zurückzufordern oder eine Umschuldung zu einem faireren Zinssatz vorzunehmen.

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Die Frage, ob der eigene Zinssatz für einen Hauskredit zu hoch ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Eine genaue Analyse ist notwendig, um festzustellen, ob Ihre Zinsen möglicherweise sittenwidrig sind und Sie Anspruch auf Rückzahlungen haben könnten.

Was passiert bei sittenwidrigen Darlehen?

Verbraucher, die Opfer sittenwidriger Darlehensverträge geworden sind, haben mehrere Möglichkeiten:

Warum tes rechtsanwälte steuerberater?

Wir sind darauf spezialisiert, Verbraucher bei der Rückforderung zu hoher Zinsen zu unterstützen. Mit unserer umfangreichen Erfahrung und detaillierten Analysefähigkeit haben wir bereits vielen Mandanten geholfen, wenn der Hauskredit nicht mehr bezahlbar ist oder nicht mehr bezahlt werden kann.

Was sind sittenwidrige Darlehen?

Sittenwidrige Darlehen liegen vor, wenn die vereinbarten Zinssätze weit über dem Marktniveau liegen und den Verbraucher unangemessen benachteiligen. Diese Verträge werden oft unter Druck oder durch Täuschung abgeschlossen, was die Rechtswidrigkeit verstärkt. Besonders problematisch sind Darlehen, die über Vermittler abgeschlossen werden, die sich auf kreditunwürdige Schuldner spezialisiert haben.

Jeder Fall ist einzigartig

Es ist wichtig zu betonen, dass jeder Einzelfall individuell geprüft werden muss. Nur weil Ihre Bank möglicherweise hohe Zinsen verlangt hat, heißt das nicht, dass automatisch ein sittenwidriger Vertrag vorliegt. Aber die Höhe des Zinssatzes kann oft ein erster Hinweis auf mögliche Rechtsverletzungen sein.

So prüfen wir Ihren Darlehensvertrag kostenlos

Sie können uns Ihren Darlehensvertrag ganz einfach zusenden. Im Rahmen unseres kostenfreien Schnellchecks überprüfen wir, ob Anhaltspunkte für eine sittenwidrige Zinsvereinbarung vorliegen. Wir setzen uns dafür ein, dass Sie zu viel gezahlte Zinsen zurückerhalten oder Ihr Darlehen zu besseren Konditionen umschulden können.

Welche Banken sind betroffen?

Nach unserer Erfahrung fallen besonders drei Banken durch möglicherweise überhöhte Zinssätze auf: Consors Finanz, SWK Bank und Bausparkasse Mainz. Wenn Sie einen Kredit bei einer dieser Banken haben, könnte es sich lohnen, Ihren Vertrag überprüfen zu lassen.

Wann liegt ein sittenwidriger Zinssatz (zu hoher Zinssatz) vor?

Ein auffälliges Missverhältnis und somit Sittenwidrigkeit ist anzunehmen, wenn der Vertragszins den marktüblichen Effektivzins relativ um 100 % oder absolut um 12 Prozentpunkte übersteigt (vgl. BGH, Urteil vom 13.03.1990 - XI ZR 252/89, Rn. 17). Ein konkretes Beispiel: Wenn der durchschnittliche Marktzins bei 3,5 % liegt und der verlangte Zinssatz 8 % beträgt, dann ist die Sittenwidrigkeit zu vermuten.

Individuelle und subjektive Komponenten

Neben der objektiven Komponente spielt auch die subjektive Komponente eine Rolle. Viele Verträge werden unter Druck abgeschlossen oder durch falsche Versprechungen vermittelt. Die subjektive Verwerflichkeit wird beispielsweise von Gerichten angenommen, wenn der Kreditgeber wissentlich die mangelnde Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers ausnutzt. Sie waren knapp bei Kasse und die Bank bzw. der Darlehensvermittler wusste es?

Fehlerhafte Kreditwürdigkeitsprüfung

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die fehlerhafte Kreditwürdigkeitsprüfung. Nach §§ 505 a ff. BGB sind Kreditinstitute verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden sorgfältig zu prüfen. Dies gilt besonders für Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträge (Hauskredite). Wird diese Prüfung nicht ordnungsgemäß durchgeführt, kann dies ebenfalls zur Rückabwicklung des Darlehensvertrags führen. Auch kann deswegen der Zinssatz reduziert werden.

Was passiert, wenn der Vertrag sittenwidrig ist oder eine fehlerhafte Kreditwürdigkeitsprüfung vorliegt?

Rechtsprechung und Urteile

Was passiert, wenn ich keine Rechtsschutzversicherung habe?

Viele Verbraucher fragen sich, wie sie sich gegen sittenwidrige Darlehensverträge wehren können, wenn sie keine Rechtsschutzversicherung haben. Keine Sorge, es gibt auch für diesen Fall Lösungen mittels Prozesskostenfinanzierer. Dieser kann im Einzelfall alle Anwaltskosten tragen. Sie können uns aber auch auf Basis des Rechtsanwaltsvergütungsgesetzes beauftragen. Sofern Sie keine Rechtsschutzversicherung haben, prüfen wir gerne diese Möglichkeit.